Der smarte Schutz für Privatkredite – Ihre Absicherung für alle Lebenslagen

Mit SpardaPKProtect schützen Sie Ihren Privatkredit und schaffen finanzielle Sicherheit für sich und Ihre Familie.  Ein Privatkredit ermöglicht Ihnen größere Anschaffungen oder die Erfüllung Ihrer Wünsche. Doch was passiert, wenn sich Ihre Lebensumstände plötzlich ändern? SpardaPKProtect hilft Ihnen, die Raten Ihres Privatkredits auch in schwierigen Situationen weiterzahlen zu können. So bleiben Sie flexibel und abgesichert.

Versorgungslücke berechnen

Störer: Keine Gesundheitsprüfung & keine Fragen zu Vorerkrankungen!

Warum ist es wichtig, dass keine Versorgungslücke entsteht?

Keine Lücke, keine Sorgen!

Ein Privatkredit erstreckt sich oft über mehrere Jahre, in denen sich Ihre Lebenssituation unerwartet verändern kann. Längere Krankheitszeiten, schwere gesundheitliche Probleme oder der Verlust des Arbeitsplatzes können Ihre finanzielle Lage stark beeinträchtigen und die Rückzahlung Ihres Kredits gefährden. In solchen Situationen entsteht eine Versorgungslücke, die sich als Einkommensverlust bemerkbar macht. SpardaPKProtect bietet Ihnen die nötige Sicherheit, damit Sie auch bei Einkommenseinbußen Ihre Kreditraten zuverlässig weiterzahlen können. So bleiben Sie finanziell abgesichert und behalten Ihre Flexibilität.

Durchschnittliche Versorgungslücke bei Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit

Wer arbeitsunfähig wird, verfügt im Durchschnitt
nur noch über 79 % des vorherigen Einkommens.

Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erhalten Arbeitnehmerinnen
und Arbeitnehmer im Schnitt nur 60 % ihres vorherigen Gehalts.

Gesetzliche Leistung

Einkommenslücke

Wissen Sie, wie hoch Ihre Versorgungslücke wäre?

Berechnen Sie Ihre persönliche Versorgungslücke

Fragen Sie sich, wie groß Ihre finanzielle Lücke im Ernstfall wäre? Mit unserem Versorgungslücken-Rechner können Sie Ihre persönliche Situation analysieren und sehen, wie viel Absicherung Sie tatsächlich benötigen. Berechnen Sie jetzt Ihre Versorgungslücke und erfahren Sie, wie Sie Ihren Privatkredit absichern können, um finanzielle Sicherheit für sich und Ihre Familie zu gewährleisten.

3.500
0 € 10.000 €

Wie häufig treten finanzierungsgefährdende Risiken ein?

Überschuldung – leider kein Einzelfall

%

aller Überschuldungen entstehen durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit (inkl. Sucht und Unfällen)

%

Sterbefälle durch Herz-Kreislauf-Erkrankungen im Jahr 2023

Tsd.

Todesfälle bei Personen unter 65 Jahren im Jahr 2023

Was deckt SpardaPKProtect ab?

Umfassende Leistungen für Ihre finanzielle Sicherheit

Arbeitsunfähigkeit

Arbeitsunfähigkeit

Können Sie aufgrund eines Unfalls oder einer längeren Krankheit Ihren Beruf vorübergehend nicht mehr ausüben, springt SpardaPKProtect im Anschluss an die gesetzliche Lohnfortzahlung für Ihre Kreditraten ein – also ab dem 43. Tag Ihrer Arbeitsunfähigkeit. Die vereinbarte Leistung kann dabei bis zu 1.500 Euro pro Monat betragen.

Todesfall

Sterbefall

Im Falle Ihres Ablebens wird umgehend die volle bzw. restliche Kreditsumme gezahlt – bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Bei Abschluss von SpardaPKProtect erfolgt übrigens keine Gesundheitsprüfung.

Unverschuldete Arbeitslosigkeit

Unverschuldete Arbeitslosigkeit

SpardaPKProtect übernimmt bei unverschuldetem Jobverlust die Zahlung Ihrer monatlichen Kreditraten bis zu 1.500 Euro – und das für bis zu 12 Monate pro Versicherungsfall.

Welches Absicherungspaket passt am besten zu Ihrer Situation?

Maximale Flexibilität mit vier Schutzpaketen

SpardaPKProtect bietet Ihnen vier flexible Schutzpakete. Sie entscheiden, welches Paket am besten zu Ihnen passt:

    

Mit diesen Optionen sichern Sie sich vor finanziellen Risiken ab, die durch Krankheit, Jobverlust oder im schlimmsten Fall durch den Tod entstehen können. Wählen Sie das Paket, das Ihre persönlichen Bedürfnisse am besten abdeckt.

 

Warum ist die Absicherung mit SpardaPKProtect so sinnvoll?

Ihre Vorteile auf einen Blick

Passgenaue Kreditabsicherung

Fortzahlung der Kreditraten bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit bis zu 1.500 Euro pro Monat

Absicherung im Todesfall

Ablösung des Kredits im Sterbefall bis zu 100.000 Euro

Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis

Ein überzeugenden Mix aus fairen Kosten und bedarfsgerechten Absicherungsbausteinen

Requalifizierung möglich

Mehrfachleistungen bei Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit möglich

Ohne Gesundheitsprüfung

Keine Gesundheitsprüfung oder Fragen zu Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss

Benötigen Sie eine kurze Zusammenfassung?

SpardaPKProtect schnell erklärt

Zugegeben – Versicherungen können auf den ersten Blick komplex wirken. Oft stellt sich die Frage: Brauche ich das wirklich? Auch wenn die Antwort meist eindeutig ist, werden die Vorteile oft unterschätzt. Schauen Sie sich gerne unser Erklärvideo an, das Ihnen alles Wichtige zu Ihrer Privatkreditabsicherung übersichtlich zusammenfasst.

Benötigen Sie noch weitere Informationen?

Häufige Fragen zu SpardaPKProtect

Bei längeren Einkommenseinbußen, wie etwa durch eine längere Krankheit oder Arbeitslosigkeit, ist die Zahlung Ihrer Kreditraten gefährdet. Mit SpardaPKProtect schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen einer längeren Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und des Sterbefalls.

SpardaPKProtect bietet sich optimal bei kurz- bis mittelfristigen Krediten an. Zu einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis können Sie damit die folgenden drei Ereignisse abdecken:

Arbeitsunfähigkeit
Können Sie aufgrund eines Unfalls oder einer längeren Krankheit Ihren Beruf vorübergehend nicht mehr ausüben, springt SpardaPKProtect im Anschluss an die gesetzliche Lohnfortzahlung für Ihre Kreditraten ein – also ab dem 43. Tag Ihrer Arbeitsunfähigkeit . Die vereinbarte Leistung kann dabei bis zu 1.500 Euro pro Monat betragen.

Arbeitslosigkeit
SpardaPKProtect übernimmt bei unverschuldetem Jobverlust die Zahlung Ihrer monatlichen Kreditraten bis zu 1.500 Euro – und das für bis zu 12 Monate pro Versicherungsfall.

Sterbefall
Im Falle Ihres Ablebens wird umgehend die volle bzw. restliche Kreditsumme gezahlt – bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Bei Abschluss von SpardaPKProtect erfolgt übrigens keine Gesundheitsprüfung.

Flexibel kombinieren
Sie möchten SpardaPKProtect Ihren persönlichen Bedürfnissen anpassen? Individuelle Kombinationsmöglichkeiten zwischen den Risiken Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Sterbefall stehen Ihnen offen.

Versicherungsschutz wird gewährt, wenn Sie bei Zustandekommen des Versicherungsverhältnisses das 18. Lebensjahr vollendet und das 66. Lebensjahr noch nicht vollendet haben (bei den Paketen Komfort 1, Komfort 2 und Premium). Für das Basispaket (Todesfall-Absicherung) darf das 71. Lebensjahr nicht vollendet sein.

Der Versicherungsschutz endet mit dem Ende des Monats, in dem Sie das 66. Lebensjahr (Komfort1-, Komfort2- und Premiumpaket) bzw. das 71 Lebensjahr (Basispaket) vollenden.

Versicherbar sind Sie als natürliche Person mit Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland. Dies gilt auch für Personen, die einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen, wie z. B. Gewerbetreibende oder Freiberuflerinnen und Freiberufler, Inhaberinnen und Inhaber von Einzelunternehmen oder alleinige geschäftsführende Gesellschafter von im Handelsregister eingetragenen Einpersonengesellschaften.

Eine Wartezeit ist der Zeitraum, in dem kein Versicherungsschutz und somit kein Anspruch auf Leistungen besteht. Sie beginnt mit dem im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginndatum. Bei den Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit sowie Soforthilfe im Falle einer schweren Erkrankung beträgt die Wartezeit drei Monate. Bei unfallbedingtem Tod oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit entfällt die Wartezeit.

Eine Karenzzeit ist ein Zeitraum nach Eintritt des Versicherungsfalls, während dessen keine Leistungen gezahlt werden. Diese gilt ausschließlich für die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit; für alle anderen Risiken entfällt sie.

Karenzzeit bei Arbeitslosigkeit:
Die Karenzzeit bei Arbeitslosigkeit beträgt einen Monat. In der Regel treten bei kurzen Arbeitslosigkeitsphasen keine größeren finanziellen Schwierigkeiten auf, da oft zeitnah wieder Einkommen erzielt wird. Eine mögliche Abfindung des Arbeitgebers kann zudem helfen, den Zeitraum zu überbrücken. Erst bei einer längeren Arbeitslosigkeit können finanzielle Engpässe entstehen.

Karenzzeit bei Arbeitsunfähigkeit:
Im Fall einer Arbeitsunfähigkeit beträgt die Karenzzeit 42 Tage. Während der ersten sechs Wochen nach Eintritt der Arbeitsunfähigkeit erhalten Arbeitnehmer weiterhin Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber, sodass keine Einkommensverluste entstehen. Erst nach Ende der gesetzlichen Lohnfortzahlung, wenn Krankengeld gezahlt wird, beginnt der finanzielle Bedarf. Zu diesem Zeitpunkt endet die Karenzzeit, und der Leistungsanspruch setzt zur nächsten Ratenfälligkeit ein.

Die Versicherungssumme für den  Todesfall kann individuell  bis zu 100.000 Euro gewählt werden. Für die Absicherung von Arbeitsunfähigkeit bzw. Arbeitslosigkeit kann  jeweils eine versicherte monatliche Rate von bis zu 1.500 Euro festgelegt werden.

Bei Arbeitsunfähigkeit ist die Leistungsdauer je Schadenfall auf maximal 24 Monate begrenzt, wobei Mehrfachschäden ohne Einschränkung abgesichert sind. Für das Risiko der Arbeitslosigkeit beträgt die maximale Leistungsdauer pro Schaden jeweils 12 Monate, mit einer Gesamtleistungsdauer über die Vertragslaufzeit von bis zu 36 Monaten.

Es gibt keine Gesundheitsprüfung bzw. es werden keine Fragen zu Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss gestellt.

Der Versicherungsschutz tritt nach Zahlung des Erstbeitrags   und vorbehaltlich der geltenden Wartezeiten in Kraft. Der Schutz beginnt zu dem im Versicherungsantrag festgelegten Datum, das bei Unterzeichnung des Antrags angegeben ist. Der vereinbarte Versicherungsbeginn darf höchstens 36 Monate nach der Antragsunterzeichnung liegen.

Tod:
Der Tod der versicherten Person ist von den Hinterbliebenen unverzüglich der Versicherungsgesellschaft zu melden.

Arbeitsunfähigkeit:
Arbeitsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie als versicherte Person Ihre bisherige berufliche Tätigkeit gemäß ärztlichem Befund vorübergehend nicht ausüben können und auch keine andere Erwerbstätigkeit aufnehmen.

Unverschuldete Arbeitslosigkeit:
Ihre Arbeitslosigkeit (bzw. die der versicherten Person) muss unverschuldet sein. Voraussetzung für eine Leistung ist eine entsprechende Meldung bei der Agentur für Arbeit sowie eine aktive Stellensuche. Sie müssen mindestens sechs Monate ununterbrochen bei Ihrem letzten Arbeitgeber oder Ihrer letzten Arbeitgeberin sozialversicherungspflichtig beschäftigt gewesen sein, mit einer wöchentlichen Arbeitszeit von mindestens 15 Stunden. Auch befristet angestellte Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sind gegen Arbeitslosigkeit versicherbar, wobei die Versicherungsleistung auf die Dauer der Befristung begrenzt ist.

Arbeitslosigkeit von Selbstständigen:
Die Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit muss aus wirtschaftlichen Gründen erfolgen. Darüber hinaus müssen Sie Ihr Gewerbe abgemeldet haben, sich aktiv um eine neue Arbeitsstelle bemühen und dürfen keiner weiteren beruflichen Tätigkeit nachgehen. Weitere Einzelheiten sind in den Allgemeinen und Besonderen Versicherungsbedingungen festgelegt.

Schwere Krankheit:
Ein Leistungsanspruch besteht bei erstmaliger Diagnose einer schweren Krankheit. Zu den im Sinne der Versicherungsbedingungen berücksichtigten Erkrankungen gehören Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Multiple Sklerose und Beeinträchtigungen, die zur Einstufung in Pflegegrad 2 oder höher führen. Eine solche Beeinträchtigung gilt als dauerhaft, wenn sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und keine Änderung des Zustands zu erwarten ist.

Ihren Schadensfall können Sie per E-Mail an die contact-rsv@creditlife.net oder telefonisch unter 02131 2010-7255  melden.

Nach Eingang Ihrer Schadensmeldung nehmen wir Kontakt mit Ihnen auf und fordern die erforderlichen Unterlagen an.

SpardaPKProtect richtet sich an alle, die einen Privatkredit aufgenommen haben und sich vor unvorhersehbaren Risiken absichern möchten – besonders an Familien und Alleinstehende, die finanziell unabhängig bleiben wollen.

Der Abschluss erfolgt einfach über Ihre Sparda-Bank-Beratung. Vereinbaren Sie einen Termin, und wir finden gemeinsam die beste Lösung für Ihre Situation.

Die Kosten für SpardaPKProtect hängen vom gewählten Paket und der Höhe Ihres Privatkredits ab. Ihre Beraterin oder Ihr Berater erklärt Ihnen die Details transparent und nachvollziehbar.

Möchten Sie mehr erfahren?

Unsere Berater*innen sind für Sie da. Vereinbaren Sie einen Beratungstermin und sichern Sie sich ab. SpardaPKProtect gibt Ihnen die Sicherheit, die Sie brauchen, damit Sie Ihre Träume ohne Sorgen verwirklichen können.

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Besprechen Sie Ihre Möglichkeiten mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater. Gemeinsam finden Sie das passende Paket, das optimal auf Ihren Privatkredit abgestimmt ist und Ihre persönliche Situation optimal absichert.

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